央行、全国工商联、民企、中小企业座谈会都说了啥?
(原标题)独家│央行直面尖锐问题,回应诚意十足,三个半小时的高规格座谈会聊了啥?
规格高、人员齐,可见金融系统对于民营企业和小微企业金融服务的重视程度,也契合目前金融系统内的一个重点话题,即如何疏通货币政策传导机制,促进金融和实体经济良性循环,打通金融服务实体经济“最后一公里”。
在这场长达三个半小时的座谈中,人民银行、工商联、商业银行、交易商协会的相关负责人以及民营企业家,围绕“融资难、融资贵”展开了一场“头脑风暴”,共话如何解决这个世界性难题。
他指出,解决小微企业融资难、融资贵问题,一定要从经济规律出发。要准确把握小微企业平均生命周期短、首次贷款难、风险溢价高的客观规律,构建服务小微企业的商业可持续模式,加强风险防控。
今年银行对公司授信总额度较2017年全年大幅缩减12.8亿元,并且贷款利率普遍上浮50%以上,公司目前资金不足,现阶段很多订单无法继续承接。
目前东方园林的合作银行基本停止对公司的新增贷款,到期贷款不予续贷或展期,5月份以来仅有民生银行和兴业银行提供新发放贷款。
91科技本身是服务中小企业贷款的机构,市场估值近百亿,因为是一家轻资产的科技型企业,只能获得银行授信1000多万元,其他中小企业的境况可想而知。
工、农、中、建确实采取了很大的措施,但是感觉到现在是民营企业反映最为集中、最为困难的时期。
工行贷款余额14万亿元,其中7万亿在国有客户,7万亿在民营企业和个人贷款。不做小微,没有工行的未来。
这个矛盾,背后是什么原因?贷款是有条件的,这个条件是否合理,我们可以讨论。但是贷款难的背后,原因是非常多的,需要全面地看待这个问题。
比如企业端问题;小微的需求与银行的供给模式不相统一,银行创新、服务理念还不太适应小微需求;光靠银行渠道融资远远不够等等。
实则,融资难、融资贵并非问题本身,而是问题发生后呈现出的现象。在座谈会上,民营企业家反映的问题集中在几个难点上:
为保证优质奶源,企业主要资金投放在牧场建设上,牧场土地、建筑物及生物资产总价值约3.5亿元。但该项目系农业设施用地,无产权,不能通过牧场资产抵押获得贷款融资。
围绕民营企业、小微企业特点,金融机构创新信贷产品服务,深入开展应收账款质押融资行动;创新知识产权质押融资产品;增强信用信息融资功能,鼓励发放信用贷款等。
公司注册未发行的债券额度总计111亿元(含中期票据、永续债、超短融、私募债),今年债券市场利率整体上浮,新华联上半年发行的5亿元中期票据,发行利率达8%,较去年同期6.5%上升了23%。
另一方面,支持民营企业发行非金融企业债务融资工具。截至7月末,累计支持800多家民营企业发行4000多只债务融资工具,发行金额合计超过2.8万亿元。
截至目前,全国工商联2018年中国民营企业前100强中有41家企业发行过债务融资工具。
今年上半年受违约事件影响,民营企业发行利率有所上行,7月受益于政策支持,已经恢复至前期水平。AAA级民营企业的平均发行利率从6月份6.3%降低至7月份5.7%左右。
某银行2017年对公司PPP项目贷整体授信6.1亿元,2018年减到3亿元,项目贷授信缩水50%;某银行不做PPP项目贷款,即使给PPP项目开具投标保函、履约保函的业务都不行,搞一刀切。
希望通过这次PPP规范,使得符合条件的PPP项目能够真正地满足相关要求,各级政府要守信用,做的PPP项目一定要按照合同约定支付。
省政府推出的“扶贫基金”“贵工贷”“筑保(信)贷”等,可由政策性担保公司提供担保,但是各自均存在问题。
民营企业不可能像国企、央企那样拥有大量流动资产及房地产,融资担保中的硬性担保措施就会直接导致融资受阻。
创造条件重点扶持一批经营业绩好、制度健全、管理规范的担保机构,加快组建由政府背书的中小企业信用担保机构,加大担保力度及银行与担保公司合作力度。
对于PPP投资类的项目贷款,建议简化担保手续,以项目的特许经营权或收费权质押作为贷款条件,剔除母公司的担保条件,避免母公司资产负债率等影响项目贷的落地。
此外,民营企业家的建议还包括:规范股票质押融资、加快贷款审批效率、继续定向降准、监管部门对银行设定具体考核指标等。
人民银行副行长潘功胜建议,提升民营和小微企业自身品质,降低融资信用风险成本,提高对金融资源的吸附能力。
(1)民营企业和小微企业应规范经营、依法经营,建立比较规范的财务管理和财务报告制度,提高专业化能力和水平。
对于民营企业如何做好发债工作,银行间市场交易商协会秘书长谢多建议:
(1) 建立现代公司治理结构,制定合理的中长期发展规划,避免盲目投资和过度多元化经营。
(4) 强化市场化意识,建立并完善信息披露工作机制,树立良好的市场形象。