信贷投放叠加回表压力 大行千亿“补血”二度来袭
(原标题)大行千亿“补血”二度来袭,工行拟发优先股,似 “永续债”不抽血
简介:银行需要考虑资本工具创新来补充资本,例如在银行间市场发行“永续债”,拓宽非核心一级资本融资渠道。
随着银行中报披露完毕,除了近期刚刚完成定增的农业银行,大行均出现了不同程度的资本吃紧状态。其中,资本充足率三大指标降幅最为明显的工商银行,在8月31日晚间发布了一千亿“补血”方案。
工行拟发行境内优先股总数不超过10亿股,每股票面金额100元,募集资金总额不超过1000亿元,扣除发行费用后将全部用于补充工行其他一级资本。
国家金融与发展实验室副主任曾刚对第一财经记者表示,随着资管新规落地,监管强化,银行回表压力加大,资本损耗压力加剧。此外,银行资产规模扩张也会带来资本补充压力。
根据第一财经记者梳理,5家国有大行中,除了上半年完成千亿定增的农行外,工行、中行、交行三家大行均出现资本充足率三大指标“齐跌”现象。
半年末,建行虽然资本充足率微升,但核心一级资本充足率与一级资本充足率较去年末分别下降了0.01个与0.03个百分点。
上半年,工、农、中、建四家大行资产规模均已突破20万亿元,但上半年继续扩表。其中,工行、农行、建行资产规模增速均保持在4%以上。中行、交行资产规模增速也高于3%,分别为3.08%与3.15%。
曾刚表示,银行资产规模扩张也会带来资本补充压力。如果资本扩张不能和利润增长保持一致,银行原资金不能完成自有资本的补充,而风险资产增长速度又快于银行利润增速,则会出现资本吃紧。
曾刚认为,监管强化导致回表问题,银行资产规模增长不多,但风险回表是权重调整,总资产增长不大,但由于其中风险高资产占比上升,总资产规模就算不变,风险规模上升速度超过利润增长速度,导致资本吃紧。
中金公司银行业分析师对第一财经记者表示,大行资本充足率指标主要看资本结构是否合理,目前大行同时要满足总损失吸收能力(TLAC)的一些要求,近期又需加大信贷投放量,这些也在消耗资本。
曾刚也表示:“下半年大家都将希望寄托在银行身上,加大信贷投放力度,这意味着银行风险资产规模有可能进一步扩张,所以有必要进行资本补充。”
南京中期中报显示,该行资本充足率与核心一级资本充足率均小幅提升,分别上升了0.12个与0.36个百分点。
8月31日,第一财经记者从浙商银行获悉,该行发行了期限3年、金额200亿元的金融债券,募集资金将全部专项用于发放小微企业贷款。
事实上,半年末资本充足率上升的银行几乎都在上半年进行了“补血”。除了今年7月完成千亿定增的农行外,得益于上半年的一次定增与净利润积累补充资本,浙商银行三大资本充足率指标也有提升。
半年末,浙商银行核心一级资本充足率8.41%,一级资本充足率9.97% ,资本充足率13.71,分别提升了0.12个、 0.01个与1.50个百分点。
股份行中,民生银行资本充足率指标“有升有降”,核心一级资本充足率小幅提升0.01个百分点至8.64%,一级资本充足率相比去年末微降1个百分点至8.87%,资本充足率则小幅提升1个百分点至11.86%。
中信银行资本充足率则较去年末下降了0.31个百分点,并比二季度股份行资本充足率均值12.12%低了0.78个百分点。
“目前仍处成长阶段,无论是进一步布局网点还是今后设置子公司,都对资本有很大需求,所以存在资本补充压力。下半年将运用好资本补充工具。”浙商银行副行长刘龙对第一财经记者表示。