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中行：关注产能过剩行业风险/工行：今年新增贷九千亿

2013-03-28 14:56

【昨日要闻回顾】

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新日铁住金频繁提高钢材价格

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开发贷与城镇化“双概念”催动四大行季末存贷齐发

中行：关注产能过剩行业风险减少表内理财

中国银行26日发布2012年度业绩报告显示，中行2012年实现归属于股东的净利润1394亿元，同比增长12.2%。中行的资产质量有何变化？存款增幅为何下降？今年的发展战略又是什么？对此，中行高层在业绩发布会上回答了记者的提问。

关注产能过剩行业风险

中行行长李礼辉说，中行2012年不良贷款额虽有上升，但不良率有所下降，风险总体可控。

年报显示，2012年末，中行的不良贷款率为0.95%，比上年末下降0.05个百分点，不良贷款总额654.48亿元，比上年末增加21.74亿元。

针对媒体关心的中行对无锡尚德的贷款，李礼辉说：“我们已经把无锡尚德贷款全部降级为不良贷款，并提取了50%以上的拨备。若情况变化会进一步增提拔备，而这不会对中行的财务产生较大影响。”

李礼辉说，今年将主要关注一些行业，特别是产能过剩行业的风险，比如光伏产业、造船业、航运业等。

“2013年中行不良贷款比率也许会小幅提升，但不会有太大的变动。另外，我们的信贷成本仍可控制在较低幅度，使业绩能保持适当的增幅。”李礼辉说。

表内理财产品减少4000亿元

李礼辉说，中行2012年存款增长有所减少，一方面因为实行日均存款数管理，期末的存款余额波动比过去减少；另一方面是因为表内理财的减少，使中行存款成本得以降低。

中行副行长王永利透露，截至2012年末，中行表内理财产品余额1579亿元，比年初压了近4000亿元，今年依然在适度压缩；表外理财余额5427亿元，比年初增加了3000多亿元，并在逐步提升。

王永利说，除了尚未到期的一些资金池类理财业务之外，中行已不再新办此类理财业务。

“我们到去年年底到期的理财产品共5822款，其中3款是没有预定收益率的，其他5819款有预定收益率的产品都实现了预期的收益率。”李礼辉说。

年报显示，2012年末，中行境内机构客户存款余额7.5万亿元，增长1.10%，剔除结构性存款后增长6.99%。境内机构人民币、外币存款平均成本较2012年中期分别下降11个基点。

净息差将再提高1至2个基点

随着利率市场化的推进，商业银行努力调整结构以提高经营效益。中行一方面通过调整高成本存款的比重降低成本，一方面优化公司客户结构，将更多的信贷资源配置到中小企业，以提高净息差。王永利称，中行今年计划净息差比去年再提高1至2个基点。

年报显示，中行2012年净息差比上年提高3个基点，达到2.15%，境内机构人民币业务净息差提高6个基点，达到2.39%。

中行高层强调，未来将采取措施进一步发挥中行的国际化、多元化和智能化优势。进一步扩大在海外的布局，建立全球的服务体系。李礼辉表示，希望未来三到五年，中行海外业务所占比重达到30%左右。

根据年报，中行海外机构资产总额和税前利润在中行集团中占比分别为23.52%和18.62%。(新华网北京电记者苏雪燕、刘诗平)

工行去年净利2385亿今年新增贷款目标9000亿

昨日，工商银行发布2012年业绩报告显示，根据国际会计准则，去年工行实现归属于母公司股东净利润为2385.32亿元，同比增长14.53%。

去年末，工行总资产规模达到17.5万亿元，是全球资产规模第一的银行。同时，工行连续5年蝉联全球市值最大银行，去年末工行市值为2364亿美元。

“2012年总资产的扩增，总负债的扩增，速度不是那么快，这是我们既定的战略方针，即从过去的资产持有大行转变为资产管理大行。”工行行长杨凯生在昨日晚间的业绩发布会上表示，工行要走一条“总资产规模不无限扩大、盈利能力却可以保持稳定增长的节约型之路”。

截至去年末，工行资本充足率为13.3%，较上年提高0.5个百分点；核心资本充足率为10.6%，同比提高0.4个百分点。

2012年，工行境内分行人民币贷款余额较上年末增加8672亿元，增幅12.3%，同比多增555亿元。

净息差升至2.66%

2012年，央行两次扩大存贷款基准利率上下浮动范围，银行利差收窄被认为是影响银行盈利增速的重要因素。

“央行放宽存贷款利率上下浮动空间，这个影响在去年有所显现。”杨凯生表示，利率市场化将会使银行的竞争更充分，核心竞争力强的银行将发展得更好。

不过，从工行公布的净利息收益率数据看，利率市场化对净息差的负面影响并未在其去年业绩中体现。2012年，工行净息差2.66%，同比上升5个基点。

杨凯生认为，净息差将在2013年上半年发生变化，据其透露，今年1~2月份，工行净息差下降约4个基点。

据介绍，由于银行存贷款重新定价将于今年上半年集中完成，这将影响上半年银行净息差表现。目前，工行已有75%的存款和50%的贷款完成重新定价，预计6月末，工行98%的贷款将完成重新定价，90%的存款将完成重新定价。

杨凯生还表示，银行贷存比的高低也是影响银行净息差的因素之一，贷存比高的银行吸收存款压力比贷存比低的银行要大，因此付出高成本吸收存款的冲动也高。去年末，工行贷存比为64%，杨凯生称，工行高成本吸存的冲动要小得多。

“利率市场化初期，会有净息差收窄的情况，但这个时间并不会持续太长。真正利率市场化之后，与银行利差的相关度不是线性相关。”杨凯生称。

调整信贷结构也是银行应对利率市场化的一个重要战略。去年，工行加大对中小企业特别是小微企业融资需求的倾斜。2012年，工行对中小企业的新增贷款占公司贷款增量的89%，年末中小企业贷款余额占全部公司贷款余额的72%。

高度重视不良贷款发展趋势

去年末，工行不良贷款率为0.85%，同比下降0.09个百分点，不良贷款余额为745.75亿元，同比增加15.64亿元。

其中，工行公司类不良贷款余额为609.77亿元，比上年末减少12.86亿元，不良贷款率为0.96%，下降0.14个百分点。个人不良贷款余额为135.98亿元，增加28.50亿元，不良贷款0.59%, 提高0.06个百分点。工行称，主要是经济增速放缓导致借款人经营性收益下降或工资收入减少，个人经营性贷款、个人消费贷款和银行卡透支不良额上升。

而近年来区域性风险的暴露，也会提高银行区域不良的上升。去年，工行长三角地区的不良率上升了15个基点至0.8%。

“要高度重视不良贷款的发展趋势，但期望银行业不良贷款双下降已经很难了。”杨凯生称。

去年年初，工行不良率设定的目标计划在1.2%以下，年末的不良率数据显示情况稍好。杨凯生透露，2013年将是中国银行业资产质量接受考验和压力较大的一年，今年工行不良率的目标依然设定为低于1.2%。

在市场关注的地方融资平台贷款和房地产贷款方面。报告期末，工行的地方政府融资平台贷款余额较2011年末减少465亿元，不良贷款率较2011年末下降0.34个百分点至0.39%，现金流全部覆盖与基本覆盖贷款合计占比98.2%。在房地产贷款领域，截至2012年末，工行的房地产开发贷款余额较2011年末减少了264亿元，不良率为0.75%，风险可控。

期末，工行拨备覆盖率则较2011年末提高了28.63个百分点至295.55%，风险抵补能力进一步增强。

今年新增信贷目标9000亿

年报显示，去年工行境内分行人民币贷款余额较上年末增加8672亿元，增幅12.3%，同比多增555亿元。

杨凯生表示，今年如果不考虑境外贷款的增加，工行准备在内地新增人民币贷款目标9000亿元，比去年实际新增贷款略高。

昨日，银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

杨凯生还透露，去年末，工行理财产品余额为10050亿元，发行额达到68850亿元。“工行这些规模的理财产品发行额中，并没有资金池业务操作的理财产品。每个理财产品都应该是单独建档，单独核算，单独运作的，工行目前做到了这一点。”(作者：李静瑕来源：第一财经日报)

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