【昨日要闻回顾】
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中国大银行的“新常态”:净利增速跌至“0”时代、削减分红
曾经“躺着赚钱”的时代一去不复返了。
根据最新发布的财报,工行2015年全年录得税后利润2777.2亿元,较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元,同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元,同比增长0.74%。
这一增速为至少是十年以来的最低水平。此外建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元,较上年仅增长0.14%。
(下图来自新浪博主樱桃之王)
从上图可以清晰地看出,三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一路下滑,目前已经逼近0附近。
工行、中行高管昨天均表示,能取得利润正增长已是难能可贵。“利润两位数增长的时代过去了,我们现在处于个位数时代。” 中行行长陈四清表示,在经济放缓以及风险走高的情况下,要求银行利润保持高速增长是不可能的。“所以说我们也处于新常态。”
不过令人担忧的是,银行的利润情况在去年四季度加速恶化。华尔街见闻年初介绍过,民生和中信银行四季度净利润同比增速已经出现负增长。
《证券时报》提到工行行长易会满的观点,资产质量和净息差是影响今年银行盈利的两大主要因素,其中资产质量仍会承压,而在净息差方面,两家银行均表示今年仍会进一步收窄。易会满甚至预测,在不考虑利率政策出台的情况下,今年工行净息差预计收窄20个基点。
坏账压顶
上述媒体称,数据显示,工商银行去年动用600亿元利润核销近1800亿元的不良资产,拨备前利润增速实际仍高达7.6%。中国银行去年核销不良资产规模193亿。
根据银监会此前数据,截至去年底,全国商业银行不良贷款突破万亿元大关,达到1.27万亿元,较2014年底大增51.2%,不良贷款率为1.67%,比2014年底上升0.42个百分点。
公开数据显示,工行去年不良贷款同比大增44%,中行增加了30%,建行增幅高达47%。
此外全国银行业还有高达2.89万亿元的关注类贷款余额,其规模达到同期不良贷款的2.1倍以上。所谓的“关注类贷款”,实际上是不良资产的一个缓冲垫,介于正常类贷款和不良贷款之间,如其发生“劣变”,将成为不良贷款。
为了提振利润,不少大行对银监会等部门表达了降低拨备覆盖率的诉求。财新提到,银行希望降至100%-120%不等。彭博称,国务院正在考虑降低坏账拨备覆盖率,有些大型银行已经用120%的坏账覆盖率来做2016年预算。
目前,中国规定的银行拨备覆盖率为150%。
削减分红
坏账压力之下,大银行们纷纷削减分红,上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%下降到30%。工行和中行2015年度预计普通股每股派息(税前)分别为0.23元和0.17元。
作为监管层,银监会也要求银行加大利润留存以补充核心资本。
路透稍早前报道,银监会要求银行加大利润留存,培育新的利润增长点,利润要优先补充核心一级资本,并审慎制定利润分配政策,合理确定利润留存比率和分红比例,严格控制突击分红和高比例分红。(来源:华尔街见闻 文 / 刘晓翠)
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花旗:银行业迎来大变革 从业人数将从峰值腰斩
北京时间31日上午消息,根据花旗全球视角与解决方案(Citi Global Perspectives & Solutions)的一份最新报告,受金融科技的冲击,银行业正在快速接近其“自动化拐点”,可能很快造成高达30%的从业人员失业。报告指出:“银行业的‘优步时刻’(Uber Moment)指的并非银行自身,而是银行分支机构的脱媒化。具体而言,它意味着客户与银行之间的主要交互渠道将变成移动端派发。”……(详细)
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