成家立业以后，最直接的影响就是个人的负担一下子重了很多。过去李先生因为没买房跟人合租，自己也没用多大开销，基本上是“一人吃饱全家不饿”。所以每个月的工资总能够剩下几千块钱。因为自己喜欢炒股，基本上每个月都会投1000到2000块到了股市里面。但是结婚买房以后，首先是首付要几十万，这一下就把过去工作十年的积蓄花去大半还不止，连父母也得帮忙一部分，然后每个月的首付款也比过去的合租房开支多了一倍也不止。虽然小两口可以一起供，但是平均下来还是要比自己租房贵上两成左右。除去月供之后，再加上两个人的日常开销，虽然不至于月光，但是感觉以前的潇洒生活已经一去不复返了。按李先生的话说就是“买完楼以后，感觉自己每天一觉醒来就要背负几百块的月供，于是就算再疲倦也不得不挣扎起来去上班。”

从追求收益到谨慎理财

虽然买楼花了不少钱，但是李先生家里还剩下了大概10万左右的储蓄。这里一部分是当时结婚时丈母娘送的彩礼，还有一部分是自己买房时留下来的应急资金。对于这部分的积蓄，李先生自然是想着能够保值增值最好。但是与结婚前相比，李先生的想法有了很大的改变。“过去自己一个人，反正赚钱亏钱也无所谓。买股票的时候就想着能够砸一把就买到涨停，亏了10%就止损。但是现在不一样，每个月都有月供和生活开销要支付。我这部分钱，主要是防着自己有一天失业的时候用来备用的，所以第一个原则就是不能亏，至少不能大亏。这几年股市这么熊，圈内朋友们这两年炒股的基本上都亏损，所以股票肯定是不会考虑了。当然我也不指望能赚多少，一年能有个10%跑赢通胀我就很满意了。”李先生说道。

既然是要安全，那么第一选择当然是存银行。不过在李先生看来，这点存款利息实在是少得可怜。因为他以前投资过银行股，知道中国银行这么赚钱主要还是靠着存贷款的利差。“一年定存才3%的利息，根本赶不上通胀的速度。”李先生说道。一开始他到柜台去咨询，银行柜员向他推荐了一些年化收益在10%以上的信托产品。李先生一看觉得还不错，不过细看了产品的条款之后才发现，原来信托产品的购买门槛至少要100万以上，而且要锁定至少一年。首先，李先生自己的余钱就没有100万这么多，其次锁定一年的条件显然也不能满足其救急的要求。李先生抱怨道：“都说银行嫌贫爱富，一看买理财产品就知道了，收益率越高的产品投资门槛也越高。一般人只能去买一些5万块的一个月的理财产品，赚个6%的收益，但还是得放一个月不能动。”然而，李先生还是发觉今年整个金融市场产生了一些变化，这些变化，为像他这样的追求低风险低收益的投资者带来了机会。

李先生首先注意到的是某购物网站上给出的互联网理财产品XX宝，号称能够提供超过定期存款的利息，而且还可以每天像活期一样存取。李先生在结婚之前就已经是网购达人，一早就在购物网站上开通了相关的账户，只是一直都没有怎么放钱在里面。而这次面对铺天盖地的宣传，李先生先是小心翼翼地放了几百块到网上的理财账户里面，然后发现每天果然会有投资收益反映在账面上。“虽然只有几分钱，算起来年收益也不过是5%，但是胜在每天都有记录，就好像一个游戏一样不断地过关斩将，每天看起来还是很兴奋的。”李先生回忆道。很快，李先生就把大部分的日常用的现金都转移到了XX宝的账户里面，等于是代替了原来的银行卡功能，平时花钱的时候也是尽量使信用卡，到还款的时候再从网上的理财账户转钱过去。每天起床的时候先打开手机看看今天理财账户的收益，也成了李先生的每日必修课。

很快，李先生又发现更多的网站开始推出了模仿产品，收益率也开始节节攀升，从一开始的5%一直到10%都有，着实让他高兴了一番。但同时，他也开始担心起自己在网上理财账户的资金安全：“以前的钱要不就放在银行里，要不就放在股票账户里，至少还算比较安全。现在大部分的网上理财都是通过手机交易，转账确实是方便了，不过风险也增大了。万一手机丢了，那我的钱岂不是很容易就被人转走了？”最后，李先生决定还是只放一部分急需的现金在网络理财账户上面。至于最近兴起的P2P网络借贷，虽然收益可能会更高，但是李先生觉得不太靠谱，毕竟对方既不是银行也不是金融大机构，只是一些虚无缥缈的个人借贷，再加上新闻也开始报道有关P2P网站崩盘破产的新闻，更是让他多了一份警惕之心。

每日几块钱的买卖游戏

玩了一个月的互联网理财以后，李先生发现虽然这个东西流动性不错，5%的利息也比定期存款要高，但还是比自己设定的10%目标要低不少。恰逢今年“钱荒”四起，媒体上也开始报道银行间市场逆回购利率高涨。在一次跟朋友闲谈中，李先生了解到自己的股票账户除了买股票以外，也可以做逆回购和债券等标的的交易，心中不由得一动。于是回到家里以后，打开了许久不动的股票账户，开始研究起里面的一些特殊品种来。

原来在股票账户里面，除了“6”字头、“3”字头和“0”字头的股票以外，还有很多“1”字头的特殊投资品种。比如深圳市场的逆回购交易就是“131801”-“131811”，分别代表1日回购到182日回购，而李先生更多的是操作7天之内的回购。今年以来因为货币政策紧张的缘故，回购利率一直在高位徘徊。特别是在周末或者月末的时候，部分时间回购利率可以达到年化20%以上的水平。“最重要的是，这些逆回购交易都是无风险的，对于我的本金而言没有亏损的担心，而利润又相对于互联网理财而言高上不少。再加上是在股票账户里面操作，钱不会被随意转出，安全性也比互联网理财要好。”李先生介绍道。

除了逆回购之外，股票账户还可以买一些在交易所上市交易的债券。今年6月份的时候，很多债券都跌到年化收益10几的价格水平，如果当时买入并拿到到期兑付，也可以获得不错的收益，但是要忍受中间的价格波动。李先生感叹道：“过去我炒股，见周围的人天天追涨杀跌，亏得一塌糊涂。但是我进了债券这个领域之后才发现，原来债券圈子里面也有很多投资者，他们不像股票市场那样热衷于追涨杀跌，而是看中了一个价格合适的债券就持有到期，如果价格太高，就不出手只做逆回购，几年下来都没有亏过的。也许债券这个品种，更加适合一些稳重型的投资者吧！”

除了利率回购和债券之外，今年以来一些创新的ETF基金以及部分基金的“T+0”交易制度也创造了不少交易机会。例如李先生发现，有些货币基金ETF在周一和周二的时候会跌破100块钱的面值，但是到周五就会上升超过100块。于是在周一的时候去买然后周五卖，不仅可以获得买卖差价，还可以有周一到周五这几天的货币基金分红。另外，还有一些债券ETF也支持T+0操作，有空的时候李先生就试着自己去弄弄高抛低吸，赚一些差价。目标也不高，只要能够赚个几块钱就收手。“因为是债券基金，没有股票基金波动那么大，所以就算买错了也不会亏很多。而且是T+0，做错了日内就可以认赔出局，就当作是股票实行T+0之前的一个练兵吧！”李先生笑着说。不过当《投资快报》记者询问其今年以来做债券T+0的收益如何时，他不好意思地说道，因为今年债市大跌，债券ETF的总体价格也是在向下走。自己其实折腾来折腾去，最后也就是亏了一点儿，最多算是涨了不少日内交易的经验，也就算是“小赌怡情”罢了。

科技和创新改变投资生活

总结起今年一年来的投资情况，李先生最大的感叹是“买房改变一切”。也幸好自己大部分的积蓄买了房，不然一年下来，以广州房价的涨幅计算，他基本等于一年工资白干。

另外，因为自己这一年基本没有碰过股票，虽然错失了创业板的大牛市，但是也避开了主板的下跌风险。相比较其他炒股亏损的朋友来说，李先生难得今年一年下来总体的投资收益还是正数，成为了赚钱的“少数派”；也就在这一年，因为买房之后的月供负担加重，他不得不改变自己过去的激进投资方式，接触了很多股票以外的低风险投资。李先生说道：“毕竟现在已经不是过去除了存钱就只有炒股‘华山一条路’的日子了。就像以前买东西都得去国营百货商场一样，现在既有批发市场，又有超市、士多店，还有很多网上购物站点。我想以后投资应该也是这样的，既要满足一些高风险的投资者需求，也要满足像我一样的低风险投资者的需求才是。我想，就像手机一样，未来科技和创新都会改变我们的投资生活的。” (来源：投资快报)

最新消息 财经大事 新闻解读 行业动态

中央经济工作会议十八届三中全会两会 十八大 城镇化

上海自贸区达沃斯论坛 利率放开 进口铁矿石资质 铁矿石期货

贸易商看市 钢市矿市煤市雾霾热钱

中国钢铁产能之辩

中钢协理事会 钢贸投资政策 房地产 地方债 中联钢分析 独家观点