助内地截击洗钱走资 金管局据报研提款机增人脸辨识等技术

FX168财经报社(香港)讯 继早前消息指今年8月初香港金融管理局向香港银行发出通知，要求收集今年上半年，透过内地银联卡于香港银行提款机的提款资料之后，香港媒体最新引述消息指出，金管局正考虑在银行提款机引入人脸辨识等技术，以协助内地加强打击洗黑钱及走资情况。

市场消息早前指出，香港金融管理今年8月初向香港银行发出通知，要求收集今年上半年，透过内地银联卡于香港银行提款机的提款资料，包括提款宗数及累计金额，而这也是金管局首次收集有关数据。金管局当时表示，该局与银行就不同议题不时保持沟通；香港银行业人士认为，有关措施是基于宏观风险管理做法，想控制洗黑钱风险，以及配合内地打击走资。

香港《南华早报》最新引述消息指出，自从澳门强制要求使用内地银联卡提款时，需要经人脸辨识等技术识别身分之后，香港银行提款机的提款次数和金额也大幅上升。报道引述金管局指出，会致力提升银行系统的保安，并且正研究是否引入人脸辨识等技术，但强调没有计划强制提款机安装人脸辨识装置。

据了解，澳门金融管理局在今年6月底已对680台银行提款机安装“认识你的客户”(KYC)技术，也就是强制在银行提款机安装镜头及身分证读卡器，内地旅客在使用银联卡提款之前，需要先确认身分证和容貌辩识，即是内地客须通过身份证和容貌双重认证才可在银行提款机提款，并且于今年7月初突然宣布，对未安装“认识你的客户”技术的银行提款机，停止内地银联银行卡的提款服务。

澳门经济财政司司长办公室当时指出，有关措施是要确保本澳金融体系的安全，以及加强保障内地银行卡持卡人的合法权益；至于澳门金融管理局表示，已督促各家银行加紧推进工作，争取今年内于澳门各区包括娱乐场内，以及周边地区在内的自动提款机完成有关安装。

据了解，近年内地存在不少境外大额提取现金的金融乱象，包括在澳门一些珠宝店、手表店，允许大陆游客用银联卡虚假购买，然后兑换现金；或者是通过倒卖银行卡，在境外取现以转移资产；还有赌场允许刷卡购买筹码之后，再通过与他人交换或直接退筹套现，以及购买高档奢侈品、会籍、收藏品之后，转手他人套现等。

事实上，内地近年对洗黑钱及走资的打击，以及境外投资的监管日趋严紧。外管局早前发出通知，于周一(8月21日)开始，发卡行应报送信息，即“银行卡境外交易管理系统”开始试运行，并且于今年9月1日正式上线，指出采集的信息包括境内银行卡在境外金融机构柜枱和自动提款机等场所和设备处理的提现交易；境内银行卡在境外实体和网络特约商户处理的单笔等值1000元人民币(6.6572, -0.0057, -0.09%)以上的消费交易，新措施是要把银行卡境外提现、消费情况，与消费者的个人信息匹配，以加强对银行卡境外违法违规交易的管理，并且明确指出今年9月1日之后新办银行卡业务的境内金融机构，应在具备接入“银行卡外汇管理系统”报送银行卡境外交易信息的条件之后，方可开通银行卡境外交易业务，强调交易信息由发卡行报送，个人不须另行申报，因此不会增加个人用卡成本，外管局将依法保护持卡人信息安全。

另外，国家发展改革委、商务部、人民银行、外交部日前最新推出《关于进一步引导和规范境外投资方向指导意见的通知》，部署加强对境外投资的宏观指导，引导和规范境外投资方向，推动境外投资持续合理有序健康发展，有效防范各类风险。

意见明确鼓励开展的境外投资包括：一是重点推进有利于“一带一路”建设和周边基础设施互联互通的基础设施境外投资；二是稳步开展带动优势产能、优质装备和技术标准输出的境外投资；三是加强与境外高新技术和先进制造业企业的投资合作，鼓励在境外设立研发中心；四是在审慎评估经济效益的基础上稳妥参与境外油气、矿产等能源资源勘探和开发；五是着力扩大农业对外合作，开展农林牧副渔等领域互利共赢的投资合作；六是有序推进商贸、文化、物流等服务领域境外投资，支持符合条件的金融机构在境外建立分支机构和服务网络，依法合规开展业务。

至于限制开展的境外投资包括：一是赴与中国未建交、发生战乱或者中国缔结的双、多边条约或协议规定需要限制的敏感国家和地区开展境外投资；二是房地产、酒店、影城、娱乐业、体育俱乐部等境外投资；三是在境外设立无具体实业项目的股权投资基金或投资平台；四是使用不符合投资目的国技术标准要求的落后生产设备开展境外投资；五是不符合投资目的国环保、能耗、安全标准的境外投资。

至于禁止开展的境外投资包括：一是涉及未经国家批准的军事工业核心技术和产品输出的境外投资；二是运用中国禁止出口的技术、工艺、产品的境外投资；三是赌博业、色情业等境外投资；四是中国缔结或参加的国际条约规定禁止的境外投资；五是其他危害或可能危害国家利益和国家安全的境外投资。

瑞信周一发表研究报告认为，有关新规对股市情绪或有负面影响，因其证实了政府对资本外流的担忧，并且预期对相关资产市场也会造成打击，比如香港的地产市场，这类市场近年来严重依赖来自于中国大陆的投资，但新规适用于进行海外投资的公司，但不会影响到把钱带到香港去买房产及买保险的个人。