追踪|9月住户存款新增1.3万亿!究竟啥原因?
8月末,人民币存款增加1.09万亿元,同比少增2729亿元。其中,住户存款增加3463亿元,非金融企业存款增加6139亿元,财政性存款增加850亿元,非银行业金融机构存款减少2211亿元。
中国人又爱存钱了吗?仅一个月时间,住户存款新增13291.5亿元。
消费贷款中以住房按揭贷款为主。据调查统计司副司长张文红表示,个人住房贷款余额24.88万亿元。
————————————————————————————————————
传统的定期存款产品提前支取只能获得活期存款利息,但一些银行通过存款质押和收益权转让形式,将存款产品做成了实质的高息活期产品。
9月存款大增。据央行数据,人民币存款增加8902亿元,同比多增4570亿元。1-9月,人民币存款增加12.01万亿元,同比多增3257亿元。
存款流转的二级市场开始有着逐渐形成的迹象,代表了利率市场化进程的进一步深化。但是,个人大额存单转让、定期存款收益权转让等给银行带来的流动性压力,如何防范仍需要监管做出细化明确。
对于后者,一些银行把“高息揽存”的主意打到了定期存款上,传统的定期存款产品提前支取只能获得活期存款利息,但一些银行通过存款质押和收益权转让形式,将存款产品做成了实质的高息活期产品。
除上述银行存款产品端的创新,2018年,银行存款市场的重大变化是,结构性存款、大额存单等具备“高息揽存”属性产品大量发行,规模暴增。
个人大额存单自2015年面世,但发展一直不温不火,除缺乏利率优势外,久期较长也是原因之一。
对于后者,虽然部分银行早就推出个人大额存单中途转让,未到期的大额存单持有人可以自行找下家到银行转让。但转让对收益有所影响,这一市场规模并不大。
过去数年,中国利率市场化快速推进,T+0货币基金快速替代银行存款。相对于此类现金类理财产品,银行存款在利率、期限等方面均不占优势。
银行流动性压力来源于资金不可测,定期存款的提前支取、贷款的提前还款等使得银行资金来源不确定,因此会有银行定期存款提前支取按照活期利率、提前还贷会有罚息等。
【免责声明】以上文章均系转载,不代表中国联合钢铁网的观点,对其文字、图片与其他内容的真实性、及时性、完整性和准确性以及其权利属性均不作任何保证和承诺,请读者和相关方自行核实。据此投资,风险自担。如稿件版权单位或个人不愿在本网发布,请在两周内来电或来函与本网联系。